食品企业是否愿意投食安险？

    食品企业是否愿意投食安险这是未知数，此外保险公司的保费收入和风险承载能力也将直接受到影响。决策者出台食安险制度，所基于的，无疑是中国中小食品企业众多的现状——一旦这类企业成为食品安全事故的肇因，以其偏弱的资金实力，想要赔偿众多消费者所受的伤害，可谓杯水车薪。

    一家在8个省份经营食安险的保险公司产品负责人表示：“实际上食安险这个产品销售情况并不好，2014年我们这块的保费收入是300万元左右，大约有1000多家食品企业购买了这个产品，但90%是餐饮企业，食品生产企业只占10%。对大型食品生产企业来讲，它们的需求并不是很强，因为它们认为自己出险的概率很低，而中小型企业又觉得会增加负担。至于小作坊、小摊贩，它们又不是保险公司要销售的对象。”
 
    上海一家乳制品企业的工作人员表示：“我们已经上了食品安全责任险，每年交的费用大约在2万~3万元。”而北京某市场卖馒头的大爷则表示无法接受。他对本报记者说，每年几千元的保费，相对于他一年5万元的收入来讲，承担不起。“现在2万~5万保费对应的保额能达到500万~1000万，3000元保费对应的保额能达到200万~300万。其实在成本上对大中型企业来说负担并不大，但对小摊贩就高些。”上述保险公司的工作人员表示。
 
    而且，小摊贩似乎也不能成为保险公司的承保对象。他说：“小摊贩的流动性大，人员素质、生产工艺等也不符合承保要求，我们没有那么多人力物力去一家家摊贩进行审核。如果国家一刀切地要求强制实行食安险，将来保险公司就会亏损。现在大中型食品生产企业之所以加入得少，也与当前的保险品种有关——保险产品对于召回的赔付可能少些，而食品企业则需要在这方面多一些赔付额。但因为当前缺乏数据支撑，无法测算出合适的保费费率，所以在召回上的赔付不是很多，没法满足企业的要求。目前最多的客户还是餐饮行业，这个行业的营业地点固定，而且保额和保费都比较适合。”
 
    他表示，目前企业对食安险的认知还不足，这个市场仍然需要政府引导和市场培育，“现在推广保险的方式主要是与当地政府、食药监部门、协会等一起办座谈会，最终洽谈业务的还是保险公司自己。”