云酒世界网

手中百万余的理财方案

华夏酒报 2009-09-11 11:44 相关行业
新华社哈尔滨9月10日专电 (记者颜秉光)日前,哈尔滨一位三十多岁的客户拿着100万元找到理财师,提
  (记者颜秉光)日前,哈尔滨一位三十多岁的客户拿着100万元找到理财师,提出只想投资,不必考虑家庭资产配置及使用情况,能够承担一些风险。对此,国际金融理财师、上海浦发银行哈尔滨爱建支行行长李智海提出如下理财方案,为手中同样有百万余钱的人提供参考。

  首选购买50万元封闭式基金,持有期限五年,或年均收益达到35%撤出。建议购买2014年到期的几只,如基金安信等。在目前中国股市处于相对低位的情况下,购买封闭基金有几点好处:买入并持有策略可以不受市场波动影响,有较好的投资心态;目前封闭式基金都是折价的,一般都在七折左右,风险相对较低;封闭式基金到期后,一般是转成开放式基金,届时要按净值进行交易,有一定套利空间。

  其次选择购买30万元南方避险保本基金,持有期限三年,预计年收益在7%以上。选择保本基金是明显的防守策略,目的是在市场情况不尽如人意的情况下,尽可能地保证资产的安全。从保本基金以往的业绩看,上一轮发行保本基金的时期是在2004年前后,这些保本基金经历了一年多的熊市,一年多的牛市,策略激进一些的最后收益都不错。更为重要的是,南方避险保本基金的股票持仓可以提高到近40%,如果遇到好的行情,自然获利丰厚。

  剩下的20万元,有以下几个方案备选:比如购买债券基金、中小盘ETF、指数基金或可转换债券等。在几种选择中,李智海比较看好可转换债券,预计这种投资的风险程度会超过保本基金,但收益也会超过保本基金。