银行理财“山寨” 第三方理财网站

　　2009年底,美国财务软件巨头Intuit以1.7亿美元完成了对第三方理财网站Mint.com的收购。创建于2006年的Mint.com,主业是帮助大众进行银行账户监管并提出理财建议,截至2010年其注册会员已经超过400万人。

　　Mint.com的成功让大型银行看到了一条新的个人理财之路,与其任由Mint.com指导自己的客户进行理财并有可能转投其他银行,不如由银行自己推出类似服务,在提升既有客户忠诚度的同时,吸引更多的年轻客户群。大型银行纷纷推出创新型的个人理财网站,摩根大通银行的Blueprint网站可以帮助该行的2000万信用卡用户制定计划,帮助他们按期还款、管理账户;荷兰ING银行正在推行可以帮助客户比较与他人消费习惯的系统;由花旗集团、微软和晨星合办的理财网站Bundle也在2010年成功上线,并随即在金融科技产品展上赢得了好评。

　　以Bundle为例,用户只需通过理财网站登入自己的银行账号,网站便会自动下载客户的开支数据。用户可以把自己拥有的银行、经纪公司及信用卡账户的数据信息全部关联在一起,全面了解自己的财务状况。同时Bundle也提供将用户的理财习惯与同类型用户进行对比的服务,帮助用户安排更为合理的理财方式。

　　多数大型银行均认为,额外的服务功能和资源会增加对客户的吸引力,从而提升客户的忠诚度。Bundle利用用户的银行账号等信息,便能自动下载用户的所有数据,此举不仅帮助银行节省大笔的客户数据收集费用,还能让银行了解客户除本行产品外持有的其他金融产品。在此基础之上,根据客户的信用等级、购买记录和相关财务信息,银行真正掌握了客户对金融产品的需求,从而在向其提供个性化服务上占据主动地位,并最终从交叉销售中获得额外的收入。这与Mint.com通过推荐用户开立新的信用卡或是银行账户而从金融机构处获得相应佣金的盈利模式截然不同。另一方面,有鉴于Mint.com的用户以年轻人为主,平均年龄仅为30岁,因此推出新型的理财网站有利于抢夺到更多的年轻用户,而这部分人正是利润丰厚的按揭贷款和信用卡市场未来消费的生力军。