"醉翁"之意不在酒
●南宁一公司向在校大学生推出“购买红酒，凭积分可获一个月内免息借贷”的方案
●专家计算，商家通过此种方式实际获得的转化年利率最高达180%
在南宁市大学路某高校附近，有一家奇怪的公司，在校大学生凭身份证、学生证在该公司购买两款红酒，可获得不同积分，而每1000积分可向该公司无息贷款1000元。虽然号称“无息贷款”，但根据专家计算，该公司通过销售红酒的差价，实际可获得最高达180%的年利率，远远超过国家相关规定
疑惑：
买东西获积分能借钱
南宁市明阳工业区某高校学生小李家境宽裕，每个月都能从父母手中拿到2000元的生活费。今年2月份，他向宿舍几名同学借了1500元，加上过年的利市钱，终于买到梦寐以求的某知名品牌手机。借款时，他曾向舍友承诺，他每月从生活费中节省700元钱，今年5月前便能还清所欠款项。
小李身边的朋友家境较为富裕，他们周末时常约在一起，流连于南宁各个知名酒吧。由于每次上酒吧都需花上几百元，每月中下旬，他手中的生活费便所剩无几，没有钱还给舍友。
眼看着4月将要过去，最后的还款期限即将来临，小李连一分钱都没还上。面对舍友的多次催债，他又不好意思向朋友借钱，正处于两难境地的时候，他从一同班同学口中得知，位于大学路某高校附近有一借贷机构，专门向高校生提供“无息贷款”。
随后，小李联系了该借贷机构的工作人员，对方表示，小李若需借钱，需在他那里购买一定额度的产品，以便获得相应的积分，购买的产品越多，能借的款项越多。未了，他还提醒小李需带上身份证、学生证、银行卡来办理借贷业务，“一个月内免息借贷”。
追踪：
购买398元的红酒可借2000元
4月29日，记者根据小李提供的地址，前往位于大学路某高校附近一小区18楼的借贷公司。
该公司名为“联英投资”公司，租了一套商品房作为办公地点，有两名业务人员坐班。看到记者进来，一女子连忙招呼记者坐下。得知记者是第一次前来借钱后，她更是热情地拿起宣传资料，介绍借款流程和办理手续。
该业务人员说，目前，店内提供两种借款方式：一是在店内购买产品，每1000分能获得1000元的“勤工俭学资金”；二是交纳1元/天的会费，成为该公司的会员，可免费获得该公司提供勤工俭学的信息。如果一次性交纳半年会费，亦可获得无息贷款1000元的资格。她透露，目前，公司业务主要以第一种方式为主，“所购产品金额从借款数额中扣除，一个月内免息，超过时间后按照民间借贷最高利率收取”。
该店内宣传单上虽然有各类日用品，但该业务员表示，由于公司经营策略改变，今年以来日用品全部下架，目前只剩两款进口同品牌红酒，售价分别为398元、888元，购买可分别获得2000和6000积分。
声音：
学生对此有赞有弹
据了解，该公司已在大学路某高校附近一小区经营了近6年。其间，公司时常招揽在校学生作其校园代理，以吸引更多需要借钱的学生。记者在采访中发现，在校学生对此有赞有弹。
大学路某职业学校梁同学表示，他家境一般，在日常生活中，虽然偶尔因为同学生日、请客等原因而面临资金紧张的问题，但他只会考虑向家里申请资金或者先向同学借取，“不会去那里借钱，感觉这家借贷公司有猫腻”。
长堽岭某学院大三学生覃同学坦言，他曾到该公司贷款1000元，但由于各种原因，在免息期内未能还款，多次被该公司员工用各种方式催促还钱。无奈之下，他只好以学校要购置资料书为由，向家里讨要了部分现金，加上通过贱卖电脑音箱等，终于凑够还款数目。
然而，对于某大学创业协会成员周同学来说，大学生贷款这种经营模式无疑非常令人期待。他表示，目前，作为需要资金创业或者消费的大学生来说，向银行贷款几乎是难以实现，“学生有这个需求，市场就提供这样的服务，没有什么不合理之处”。
某学生家长梁女士却表示，抛开该公司经营模式涉嫌放高利贷不说，从学生的角度上考虑，也是弊大于利，“大学生理财意识薄弱，很容易陷入借贷怪圈，甚至为了还贷不惜以身犯法”。
计算：
该公司放贷转化年利率高达180%
面对质疑，“联英投资”公司老总李朝波表示，该公司只是一个借贷平台，帮助消费客户找到借钱方，“类似P2P民间借贷方式”（注：P2P借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思，正式的中文翻译为“人人贷”）。
李朝波直言，目前，不少大学生因家庭贫困或急需创业基金等原因，需要一笔钱解燃眉之急。然而，由于学生无可抵押财物，难以从银行等金融机构贷款，公司为了解决这部分同学的难题，通过在店内进行定点消费，学生便能从公司寻找到的借贷人手中获得一个月的免利息资金，“在整个过程中，公司只是作为一个借贷平台、担保人等角色，不参与资金的发放与回收”。
对于公司的盈利模式，李朝波表示，大学生消费产生的利润便是公司的盈利，“学生不仅能享受到与市场价一样的商品，还能根据自身需要借贷资金”。
记者发现，这两款红酒外包装盒不一样，但里面的酒是同一型号的。当记者提出要看一看该进口红酒的进货单据及进货价格时，李朝波表示，业务人员正好外出，待业务员回来后，会主动联系记者并提供单据。但是，此后多天均无人与记者联系。
5月3日，记者再次来到该公司，提出想看进货单，遭到婉拒。据了解，该品牌相应型号的红酒，在南宁代理商处，售价为98元/瓶，在淘宝价格则仅为64.8元/瓶。
广西大学商学院金融系教授曾海舰博士指出，根据国家规定，民间借贷利率不能超过银行利率4倍，否则会被定性为高利贷，该公司涉嫌将法定贷款利率4倍及其超出部分转化商品利润来规避。
曾海舰表示，以借1000元为基准，以98元/瓶进货价算，商家每借出1000元，能从中获利150元或115.3元，若将商品利润转化为借贷利息，则月利率分别为15%和11.53%，转化为年利率则为180%与138.36%，该项借款的利率远高于人民银行公布的同期贷款基准利率6%的数十倍。而根据国家最高法院的司法解释，超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍，可被定性为高利贷，“若所售红酒以淘宝售价计算，商家获利更多”。
呼吁：
消费金融立法亟待完善
5月3日，记者从广西银监局了解到，目前，他们主要对银行、金融机构等进行监管，没有《金融业务经营许可证》的民间借贷公司，超出他们的管理范围。
南宁市工商局一工作人员说，只有银行、金融机构才可以办理借贷业务，个人和一般的公司不能开展这项业务。
曾海舰表示，对消费者提供借款、赊账或者透支服务本质上属于消费金融业务。目前，我国涉及消费金融的法规主要有两种：一为1999年人民银行发布的《关于开展个人消费信贷的指导意见》；二是2009年银监会公布的《消费金融公司试点管理办法》。但是这些规定和办法并没有涉及消费信贷各方当事人的权利与义务，目前的立法亟需跟上我国零售商业的创新步伐。
曾海舰坦言，原则上，要经营消费金融业务应该经过相关金融管理部门的审批，但目前我国还没有一部正式的消费金融法律可以规范此类行为，现有的法律法规在这方面仍属空白，因此目前不少商家所推出的各种具有消费融资性质的促销措施很难界定是否违法，只能说是处于灰色模糊的地带。
曾海舰表示，对于民间消费信贷，不能一棍子打死，既然它能存在于市场，即证明有其合理性，希望国家尽快出台相关法律法规来规范该行业的发展。（记者 周如雨）
方案1
398元
获得2000积分
可“无息”贷款
2000元
调查：南宁代理商售价为98元/瓶，商家每借出1000元，能从中获利150元，转化为月利率为15%，转化为年利率为180%
方案2
888元
获得6000积分
可“无息”贷款
6000元
调查：南宁代理商售价为98元/瓶，商家每借出1000元，能从中获利115.3元，转化为月利率为11.53%，转化为年利率为138.36%
